Spaarverzekering

Het risicoprofiel heeft vanzelfsprekend ook te maken met de keuze voor een levensverzekeringcontract als spaar- of of beleggingsinstrument.

In het eerste geval bent u verzekerd van een gewaarborgd rendement, eventueel aangevuld met een winstdeelname. Deze formule is vanzelfsprekend meer geschikt voor mensen met een laag risicoprofiel of voor iemand die liever op veilig speelt. Wie wat meer risico's aandurft, zal zich meer in zijn sas voelen met de combinatie levensverzekering/beleggingsfonds, met die verstande dat ook in deze formule de risico's sterk ingeperkt kunnen worden. Verzekeraars gebruiken als het onderwerp levensverzekeringen ter sprake komt een aparte terminologie.

Er wordt geschermd met begrippen als tak 21, tak 23 of tak 26, alsof we over de onderdelen van een boom praten. Het begrijpen van deze terminologie is minder moeilijk dan men op het eerste gezicht zou denken.

Het belangrijkste verschil tussen tak 21 en tak 23 is het ontbreken van de waarborg van een gegarandeerd rendement.

Bij de tak 21-formule is die waarborg er wel, bij de tak 23-producten niet.

In feite is een tak 23-product een levensverzekering gekoppeld aan beleggingsfondsen, waarbij het rendement afhankelijk is van de prestaties van die fondsen.

De afgelopen jaren hebben de meeste beleggingsfondsen goed gepresteerd.

Tak 23 was daarom een bijzonder interessante formule om in te beleggen.

Bij het afsluiten van een contract zal een betrouwbare makelaar u er steeds op wijzen dat rendementen uit het verleden geen enkele garantie naar de toekomst toe bieden. Met andere woorden: de fondsbeheerder zal zich elk jaar opnieuw dienen te bewijzen.

Het ene jaar zal dat makkelijker zijn dan het andere, afhankelijk van de situatie op de financiële markten.